No ano seguinte, Tara Razi, professora de história da SMUSD’s San Marcos High School, decidiu iniciar um curso de finanças pessoais em sua escola.

As experiências pessoais dos professores tornam o aprendizado memorável

Montooth e Razi usam currículo de Próxima Geração de Finanças Pessoais, uma organização sem fins lucrativos que fornece desenvolvimento profissional e recursos para educadores que estão ensinando finanças pessoais pela primeira vez, e eles adicionam seus toques às unidades estruturadas. As aulas de finanças pessoais na SMUSD abrangem todo o ano letivo e cobrem os fundamentos da preparação para a carreira, como escrever e-mails profissionais e elaborar currículos.

Quando a turma começa a se concentrar em dinheiro, Montooth usa histórias pessoais para ajudar os conceitos a ficarem na memória dos alunos. Para os alunos, falar sobre dinheiro pode ser desconfortável, especialmente quando eles vêm de diferentes níveis socioeconômicos. Em Mission Hills, quase um terço dos alunos recebe almoço grátis e com desconto. No início do ano letivo, Montooth fala sobre seu passado financeiro, incluindo as más escolhas financeiras que fez.

“Sou capaz de compartilhar com eles meus erros”, disse Montooth, que confessou durante sua aula sobre juros compostos que só começou a poupar para a aposentadoria aos trinta anos. Ele pegou uma calculadora e mostrou aos alunos quanto dinheiro teria ganho se tivesse começado mais cedo. “Ao ser aberto com eles desde o início, acho que dá o tom para deixá-los saber que está tudo bem que alguém não tenha todas as respostas certas”, disse ele. “Todo mundo vai sair desta sala sabendo mais sobre como administrar suas finanças no futuro.”

Josh Lazo, aluno do último ano em Mission Hills, lembra-se de quando Montooth falou sobre sua luta para pagar a faculdade. “Comparando sua história com onde ele está agora e o tipo de pessoa que ele é, é fascinante ver”, disse Lazo. Ouvir sobre os contratempos de seu professor o ajudou a entender como cada pessoa tem uma jornada financeira diferente e como ele pode evitar cometer os mesmos erros.

Algumas histórias que Montooth conta são educativas e outras são apenas divertidas. “Se você for um membro da família ou um amigo meu, provavelmente será criado na minha classe”, disse ele. Por exemplo, quando sua turma terminou uma unidade sobre empréstimos estudantis, ele contou a história de um amigo da faculdade cujo carro quebrou no meio do ano. Ele pegou o dinheiro do empréstimo estudantil e apostou tudo em um jogo de futebol.

“O sentimento deles era que, se ganhassem, poderiam comprar um carro e pagar a escola”, diz Montooth. “Eles não ganharam.” Embora seja improvável que o aluno médio cometa o mesmo erro, ele disse que a história ultrajante os ajuda a se sentirem mais à vontade para fazer perguntas, porque mostra que os contratempos financeiros podem aparecer de todas as maneiras.

No Colégio São Marcos, professora de finanças pessoais Tara Razi conta a seus alunos como ela cresceu em Orange County, onde era comum se endividar muito para manter a aparência de estar bem de vida. Durante a recessão de 2008, logo após ela se formar no ensino médio, a casa de sua família foi executada, o que a levou a se tornar mais alfabetizada financeiramente.

Com os alunos, ela explica a diferença entre poupança e conta corrente e o que significa ter um bom crédito. “Não são apenas cartões de crédito, mas empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis e hipotecas que fazem parte do gerenciamento de crédito”, disse Razi, que não tem problemas em usar seus próprios registros financeiros como exemplos em sala de aula.

“Uma das primeiras coisas que ela nos contou foi sua pontuação de crédito”, lembrou a aluna de Razi, Sarah Wiley. “Ela fala sobre a hipoteca de sua casa e como as coisas realmente são caras.”

Como um projeto de classe, os alunos devem pesquisar diferentes cartões de crédito e considerar as diferentes taxas de juros, taxas anuais, reembolso, benefícios e taxas de atraso de pagamento. “Ela literalmente trouxe sua carteira para a aula e nos mostrou seus diferentes cartões de crédito”, disse Samantha Miller-Coughran.

Se um aluno deseja obter um cartão de crédito para começar a acumular crédito, ele pode obter uma permissão assinada por seus pais e agendar um horário para se sentar com Razi para configurá-lo.

Use atividades práticas e o aprendizado não será cansativo

Montooth espera que os alunos fiquem entusiasmados em aprender como obter seu primeiro cartão de crédito, mas ficou surpreso ao ver que os alunos também gostam de declarar impostos.

“Quando você tem 16 ou 17 anos, sempre ouviu falar que os impostos são um fardo terrível”, disse Montooth. “E é engraçado porque é uma das lições que eles realmente aprendem.”

Quando os alunos aprendem a declarar impostos estaduais e federais, eles podem usar documentos falsos ou recibos de pagamento de seus empregos de meio período. Os alunos ficam entusiasmados quando veem quanto dinheiro receberam na declaração de imposto de renda. É quase como um jogo para eles, disse Montooth, porque os alunos costumam comparar quanto dinheiro receberam em sua declaração de imposto de renda. “Essas crianças não vão ficar com medo na primeira vez que tiverem que pagar seus impostos”, disse ele.

Em ambas as escolas de ensino médio, os alunos aprendem a orçar seu dinheiro durante um projeto em que precisam planejar como se fossem financeiramente independentes e trabalhassem em um emprego que não exigisse um diploma universitário. Eles precisam encontrar um apartamento com colegas de quarto perto de onde vão trabalhar, bem como obter cópias de recibos de supermercado e contas de serviços públicos de seus pais para usar em seu orçamento.

Na unidade de orçamento, Razi traz vários produtos de marca e seus equivalentes genéricos do supermercado. Os alunos provam os produtos às cegas e tentam adivinhar qual é qual.

“A média é quatro”, disse Razi. “Isso mostra que você não precisa obter a versão de marca de tudo.”

Para pais e filhos adolescentes, o dinheiro pode ser um “início de conversa”

Mesmo quando a alfabetização financeira está sendo ensinada na escola, as lições devem começar em casa, disse Razi. “Muitos pais tentam manter seus filhos fora das decisões financeiras, mas você está prestando um péssimo serviço a eles ao jogá-los nisso assim que saem da faculdade.”

Os pais podem relutar em sobrecarregar seus filhos com discussões financeiras, mas não precisam se aprofundar em detalhes estressantes, como dívidas familiares. Incutir alfabetização financeira pode ser tão simples quanto fazer com que seu filho adolescente o observe para pagar as contas e acompanhá-lo ao supermercado.

“Faça com que eles se sentem com você e vejam o que vai para as despesas e o valor de um dólar em casa”, sugeriu Razi. Ela observou que os pais que são imigrantes recentes, não falam inglês como primeira língua ou apenas não têm certeza sobre a alfabetização financeira também podem aprender muito com seus filhos.